Советы от квалифицированного эксперта АО «Цеснабанк»

Никогда не откладывай на завтра то, что можно сделать сегодня – это утверждение как нельзя лучше подходит для тех, кто собрался приобрести что-либо в кредит. Действительно, сегодня вовсе необязательно несколько лет копить на машину, полжизни на квартиру и откладывать деньги на прочие необходимые нам вещи. Банковская система страны предоставляет населению широкий выбор возможностей кредитования. Причем, настолько разнообразный, что порой можно запутаться в ставках, сроках и многочисленных условиях.

Как правильно сделать выбор, чтобы кредит стал для вас счастливой возможностью реализации задуманного, а не тяжким бременем, «Капитал.kz» рассказывает квалифицированный эксперт – заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Цеснабанк» Асемгуль Джалмуратова.

– Подскажите, о чем стоит задуматься в первую очередь при оформлении займа?

– Первое, что необходимо сделать – задать себе вопрос и честно на него ответить: действительно ли в данный момент вам нужна эта покупка? Очень часто мы идем на поводу собственных желаний или эмоций, иногда совершая необдуманные покупки.

Если вы все-таки решили оформить кредит, то следующим шагом должно стать определение суммы вашего первоначального взноса. Чем большую первоначальную сумму вы внесете, тем меньше будет сумма кредита и, соответственно, тем меньше вы в итоге переплатите.

Далее заемщику необходимо выбрать банк, где действует наиболее подходящая для него программа кредитования. Во-первых, здесь стоит обратить внимание на репутацию банка – поспрашивайте своих знакомых, зайдите на корпоративный сайт банка, поищите информацию в прессе. Эти действия позволят составить вам комплексное впечатление о банке, в котором вы хотите обслуживаться. Часто заемщики, которые берут не первый кредит, обычно уже меньше внимания обращают на уровень процентных ставок, комиссий и т.д., а больше – на удобство работы с банком. Во-вторых, важно выбрать верную программу кредитования и тщательно ознакомиться со всеми ее условиями. Не бойтесь задавать как можно больше вопросов менеджеру, особенно, если вам что-либо не ясно. Попросите ознакомиться с договором и тщательно прочитайте его, бывает, что вы можете обнаружить условия, которые не были озвучены менеджером банка в ходе консультации, и могут вас не устраивать. К таким условиям можно отнести дополнительные комиссии, штрафные санкции и т.п. При консультации у специалиста банка обязательно уточните итоговую сумму ежемесячного платежа и кредита в целом. Важно понимать, что, подписав договор, вы берете на себя ответственность за его исполнение.

Полезным, после получения информации о ежемесячной сумме платежа, будет подсчитать свои доходы и расходы, чтобы получить представление о том, какую долю бюджета составят выплаты по кредиту. Зная свои ежемесячные траты, вы можете примерно подсчитать, какая сумма в среднем остается после всех необходимых расходов. Выплата по кредиту не должна превосходить эту сумму, а в идеале не может составлять более половины от нее.

– Расскажите, какие условия являются наиболее выгодными для клиентов?

– Все зависит от совокупности различных факторов: размера первоначального взноса, срока займа, кредитной истории, в случае с автомобилем – даже места покупки товара.

Но можно, конечно, сформулировать общие принципы. Например, как правило, экспресс-кредиты обходятся дороже традиционных, но при этом вы получаете заем более оперативно. Обеспеченный залогом кредит дешевле беззалогового, так как в такой ситуации банк несет меньше рисков. Чем меньше срок погашения кредита, тем меньше будет общая сумма выплаты. А небольшой первоначальный взнос приводит к увеличению стоимости займа.

– Подскажите, как правильно выбрать программу кредитования?

– Многие программы изначально имеют целевое назначение – на приобретение автомобиля, на ремонт квартиры, на развитие бизнеса. В таких программах учтены многие нюансы для удобства клиентов.

К примеру, в Цеснабанке, приобретая автомобиль по программе «Рулевой» через автосалон-партнер, ваша ставка может составлять от 15% годовых (эффективная 16,8%), а максимальный срок займа – 7 лет. Также есть возможность приобретения автотранспорта, уже бывшего в эксплуатации. Недавно мы пересмотрели условия кредитования и сделали эту программу еще более выгодной для наших клиентов. Размер первоначального взноса может составлять 20% от стоимости приобретаемого авто или 0% при предоставлении в залог недвижимого имущества. В любое время клиенту предоставляется возможность досрочно исполнить свои обязательства без штрафных комиссий банка.

– Как быть, если человеку необходима большая сумма, чтобы осуществить несколько покупок в течение длительного времени, но не хочется каждый раз оформлять новый кредит?

– Для этого существуют кредитные линии – программы, в рамках которых банк предоставляет заемщику кредиты в пределах согласованного промежутка времени и определенной суммы. В Цеснабанке тоже существует подобная кредитная линия, она носит название «Внимание, деньги!». Кредит, полученный по данной программе, можно потратить практически на любые цели, будь это ремонт квартиры, оплата за обучение, отдых за границей. Максимальная сумма кредитной линии составляет до 15 000 000 тенге, а срок – до 15 лет, что обеспечивает долгосрочные отношения с банком и позволяет получать новые займы в рамках одной программы. Выгодная ставка вознаграждения, отсутствие моратория и штрафных санкций за досрочное погашение займа дают возможность экономно и правильно распоряжаться своими деньгами. Гибкость условий кредитной линии позволяет выбрать клиенту наиболее выгодный для него вариант.

– Оказывается, на самом деле кредит – это доступно, главное – правильно подойти к выбору его условий.

– Да, действительно, свою мечту может осуществить каждый. Важно сделать это грамотно, вооружившись верными знаниями!

При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на деловой портал Kapital.kz в первом абзаце обязательна.