Эксперты о банковской и финансовой реформе

Эксперты Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) не ожидают материального ухудшения в банковском секторе Казахстана. Однако Майкл Хескет, старший банкир ЕБРР, обращает внимание на то, что неверно полагать, что сложности существуют только у банков, находящихся в процессе реструктуризации. «Другие банки просто не сообщают всей полной информации о невозвратных кредитах», – считает старший банкир ЕБРР. Об этом и многом другом говорили специалисты финансового и банковского сектора на «круглом столе», посвященном банковской и финансовой реформе, прошедшем 14 июня в Алматы.

По мнению экспертов, проблемы казахстанского финансового сектора во многом связаны и с действиями банков в докризисный период, когда применялись плохие практики заимствования, в недостаточной мере реализовывались необходимые нормы и требования. Вместе с тем, указывают они и на недостаточное участие со стороны международных финансовых институтов, которые предоставляли финансирование казахстанским банкам. «Возможно, даже со стороны таких организаций, как ЕБРР было сделано недостаточно», – подчеркивает Майкл Хескет. Эксперт отмечает, что, несмотря на актуальную помощь со стороны правительства, казахстанский банковский сектор все еще работает под давлением и при условии слишком высокого внешнего долга, долгосрочные заимствования и возможности вложения в реальный сектор экономики ограничены.

Обсуждая вероятные нововведения в законодательство, регулирующее деятельность в банковском секторе, специалисты отметили как необходимость некоторых изменений, так и возможную их опасность. «Сейчас, к примеру, оказывается давление, чтобы банки финансировали определенные секторы экономики. Это должно происходить, но не в такой форме», – считает Майкл Хескет. По его мнению, важнее при выдаче кредитов производить должную оценку кредитуемых организаций. При этом специалист согласен, что в свое время слишком большая направленность банков на сектор недвижимости привела к тому, что рынок захлопнулся и сузился. Эксперт ЕБРР полагает, что банкам не стоит участвовать в спекулятивных сделках с недвижимостью. «Использовать деньги депозитов, вкладывая их в спекуляции, особенно за рубежом, это быстрый путь потерять средства, и недвижимость не тот сектор, куда нужно было направлять усилия», – замечает банкир. При этом эксперт указывает на то, что, несмотря на уроки кризиса, до сих пор присутствует нежелание со стороны банков признавать потери и работать по новым кредитным правилам.

Внимание экспертов привлекло и возможное введение меры в ограничении внешних заимствований. Это может быть оправдано, считают специалисты, если речь идет о каких-то случаях нерационального заимствования, но если речь будет идти о заимствовании со стороны материнской организации, то это может превратиться в проблему.

Эксперты отметили, что кризис пошатнул уверенность в преимуществах регуляторной системы и процедур управления рисками в Казахстане. Результатом этого специалисты называют то, что финансовая структура сегодня нестабильна, уровень депозитов слишком низкий, ставки по кредитам очень высокие. «Кредитные риски не учитывались и не оценивались должным образом, это продолжается и сейчас. Вот почему банкам нужен общий подход к решению даннойй проблемы», – считает Майкл Хескет.

Были затронуты и вопросы системы корпоративного управления, которая, по мнению специалистов, нуждается в пересмотре. Эксперты утверждают, что речь не идет о навязывании казахстанским реалиям нью-йоркских или лондонских стандартов. «Нужно понимать, что краткосрочный бизнес – это не для банков. История развития банковского сектора в СНГ показывает, что банки не хотят брать на себя избыточные риски и не способны получать избыточные прибыли. 20-25% прибыли в год, может быть достаточным какое-то время, потому что экономика развивается, но это невозможно в долгосрочной перспективе», – поясняет эксперт ЕБРР. И здесь, по мнению специалиста, крайне важна роль акционеров.

Регулирование налогообложения, правительственные программы и прочее – это оправданные меры, по мнению участников «круглого стола», но в долгосрочной основе данные меры не могут быть выходом, банкам необходимо трезво оценивать риски. «Банки создали проблему самостоятельно и сегодня им нужно уходить от поддержки правительства, менеджменту следует пересмотреть внутренние практики, а акционерам переоценить свои ожидания от банков», – считает старший банкир ЕБРР.

При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на деловой портал Kapital.kz в первом абзаце обязательна.