Какие уроки банковская система Украины выносит из мирового финансового кризиса

Мировой финансовый кризис обострил и без того непростые взаимоотношения между банками и клиентами, которые берут в этих банках кредиты.

«Во все времена был некоторый «социальный напряг» во взаимоотношениях между клиентами банка и банкирами. Во время и после кризиса этот конфликт на Украине принял не самые адекватные формы, и я хотел бы, чтобы простые клиенты поняли меня, как банкира – что такое кредитование, почему банки кредитуют и почему важно возвращать кредиты банкам», – отметил Владимир Хлывнюк, глава правления банка «Финансы и Кредит», в ходе интернет-конференции, посвященной будущему кредитования на Украине.

По словам г-на Хлывнюка, бум кредитования уже был, и вряд ли такое повторится еще. Очень острым вопросом на данном этапе является вопрос об ипотечном кредитовании. Как известно, практически банк привлекает депозиты и размещает их в виде кредитов по цене на несколько процентов выше – это затраты на содержание банка, персонала, в том числе отчисления в Фонд гарантирования вкладов населения. Поэтому 22% годовых по ипотеке – это производная от существующих ставок депозитов. Средневзвешенная процентная ставка по депозитам в банковской системе Украины месяц назад составляла 18,5%. По прогнозам специалистов банка «Финансы и Кредит», до конца года снизится процентная ставка в гривнах на 0,5%, в долларах – на 1%, в евро – еще больше. Соответственно, снизятся ставки по ипотечным кредитам, которые сейчас выдаются только в гривнах.

Другим немаловажным аспектом работы современной банковской системы в сфере кредитования является кредитование малого и среднего бизнеса. На Украине сейчас начинает действовать новый Налоговый кодекс.

Дело в том, что очень серьезно меняется ситуация в связи с изменением налогообложения плательщиков единого налога. Количество субъектов бизнеса, которые будут работать в сегменте «единоналожников» резко сократится. «Сможет ли «единоналожник» работать в ситуации стандартного налогообложения, как много будет таких предпринимателей, – сегодня спрогнозировать сложно. В целом же мы готовы кредитовать малый бизнес, но, думаю, будем воздерживаться от кредитования бизнеса «с нуля», и, скорее всего, это будет тенденция всей банковской системы», – утверждает Владимир Хлывнюк. Ставка кредитования, по предположению г-на Хлывнюка, будет несколько выше, потому что учитываются бизнес-риски, а сроки кредитования будут ограничены одним годом в случае бланковского кредитования.

Опыт мирового финансового кризиса на территории Украины привел к инициативе принятия нового закона по увеличению прав кредиторов. Инициатива данного законопроекта принадлежит Национальному банку Украины. «Это опыт кризиса, который трудно переоценить, и если данный законопроект не станет базой для дальнейших взаимоотношений клиентов с кредиторами, то, я считаю, что банковская система и банкиры не выполнят свою основную посткризисную миссию», – заявляет глава правления банка «Финансы и Кредит».

Еще одна миссия украинских банкиров, по оценке их же самих, состоит в создании единого бюро кредитных историй, что призвано значительно облегчить работу банков.

Сейчас на Украине наблюдается такая ситуация, когда большинство корпоративных клиентов банков крупных заемщиков – слишком закредитованы. Доля банковских кредитов на балансе некоторых из них иногда превышает 70-80% от валюты баланса. Чтобы получать новые кредиты, этим предприятиям необходимо снизить удельный вес банковских кредитов на балансе. Самым простым способом является привлечение нового акционерного капитала – фактически увеличение валюты баланса. Теоретически это можно сделать и через фондовый рынок, проведя эмиссию акций. «Но на практике я ожидаю, что долги крупных предприятий-заемщиков будут проконвертированы банками в ценные бумаги. Таким образом, банки все равно останутся основными кредиторами украинской экономики, даже если эти кредиты будут попадать предприятиям через фондовый рынок», – считает г-н Хлывнюк.

Справка. Банк «Финансы и Кредит» основан в 1990 году и по величине активов входит в группу крупнейших банков согласно классификации НБУ. Уставный капитал банка по состоянию на 1 сентября 2010 года составляет 2 млрд. гривен. Чистые активы банка по состоянию на 1 сентября 2010 года составили 21,704 млрд. гривен, обязательства банка – 19,731 млрд. гривен. Кредитный портфель банка по состоянию на 1 сентября 2010 года достиг 18,596 млрд. гривен, кредитный портфель физических лиц – клиентов банка «Финансы и Кредит» на этот период составил 4,375 млрд. гривен.

Банк обслуживает более 138 тыс. срочных депозитных счетов частных клиентов, а также более 247 тыс. текущих счетов. Объем средств на срочных депозитных счетах клиентов – физических лиц по состоянию на 1 сентября текущего года составил 5,156 млрд. гривен.

Банком «Финансы и Кредит» эмитировано более 1,285 млн. платежных карт международных платежных систем VISA и MasterCard. Собственная инфраструктура карточного бизнеса включает 4599 торгово-сервисных точек и 551 пункт выдачи наличных средств. Объединенная банкоматная сеть банка «Финансы и Кредит», УкрСиббанка, Укрсоцбанка, ПравэксБанка и Родовид банка насчитывает около 3700 банкоматов. По состоянию на 1 сентября 2010 года система банка «Финансы и Кредит» включает 16 филиалов и 305 безбалансовых отделений во всех областях Украины.

При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на деловой портал Kapital.kz в первом абзаце обязательна.