АО «Альянс Банк» снижает ставки по кредитам для МСБ

Если прошлый год ознаменовался ужесточением условий кредитования в казахстанских банках, то 2010-ый, по всей видимости, сулит заемщикам возврат к докризисным предложениям. Об этом свидетельствует и то, что в некоторых банках наблюдается существенное снижение ставок по кредитам. Так, АО «Альянс банк» в середине июля заявило о снижении процентных ставок на продукты: «АЛЬЯНСКРЕДИТ для бизнеса» и «Овердрафт».

В частности, по продукту «АЛЬЯНСКРЕДИТ для бизнеса» установлена прогрессивная шкала ставок вознаграждения – от 13 до 15% годовых – в зависимости от срока кредита. Срок финансирования по этому продукту, в зависимости от целей, на которые выделяется кредит, составит до 84-х месяцев. «По данному продукту не допускается предоставление займов предпринимателям с отрицательной кредитной историей, с наличием просроченной задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет. При этом право на кредитование имеют предприниматели независимо от отрасли финансирования заемщика», – уточняет директор Департамента малого и среднего бизнеса АО «Альянс Банк» Карлыгаш Аралбекова.

По продукту «Овердрафт» (краткосрочный беззалоговый кредит под обороты в Банке) ставка вознаграждения снижена, и составляет от 16% годовых. При этом кредит со ставкой от 16% годовых выдается при наличии оборотных средств в Альянс Банке в течение последних 6-ти месяцев. «Овердрафт» со ставкой от 20% выдается при наличии у клиента оборотных средств в других банках и не менее чем 2-х контрактов с реквизитами Альянс Банка. При наличии же у клиента оборотных средств в других банках, но при отсутствии контрактов с реквизитами Альянс Банка предприниматель может воспользоваться продуктом «Овердрафт» со ставкой от 23% годовых. Однако, если через 6 месяцев заемщиком будет осуществлен перевод оборотных средств из других банков в Альянс Банк, ставка вознаграждения может быть снижена до привлекательных 16% годовых.

Стоит отметить, что до снижения ставка вознаграждения по «АЛЬЯНСКРЕДИТУ для бизнеса» составляла от 15% годовых, по «Овердрафту» – от 23% годовых. «Возможно, у большинства людей может возникнуть вопрос касательно ставки вознаграждения по краткосрочному займу в форме «Овердрафт», которая является высокой по сравнению с другими продуктами Банка. Данная особенность вызвана высокими рисками для Банка, связанными с предоставлением беззалогового кредита. Банку приходится постоянно отслеживать положение заемщика и рынок, а следовательно, нести затраты на мониторинг кредита и оборотов по счету, что, в числе прочего, сказывается на размерах процентных ставок», – поясняют в АО «Альянс Банк». Процентная ставка по «АЛЬЯНСКРЕДИТУ для бизнеса» в размере от 15% годовых, напротив, уже являлась конкурентоспособной, однако Банком было принято решение о снижении ставки вознаграждения. «В целях своевременного и адекватного реагирования на меняющиеся тенденции рынка кредитования МСБ и соответствия потребностям клиентов мы постоянно осуществляем мониторинг рынка. Его анализ выявил необходимость изменения условий кредитования для максимальной гибкости осуществления финансирования субъектов МСБ», – поясняет Карлыгаш Аралбекова.

Отмечая преимущества продуктов «АЛЬЯНСКРЕДИТ для бизнеса» и «Овердрафт», эксперты Альянс Банка, среди прочего, указывают на возможности для заемщиков привлекать большие суммы на длительные сроки, до 7 лет и получать кредиты под оборотные средства в других банках. Кроме того, «АЛЬЯНСКРЕДИТ для бизнеса» предоставляет возможность клиентам рефинансировать свои «старые» и «дорогие» кредиты под низкие ставки в целях снижения долговой нагрузки.

«Хотелось бы отметить, что к финансированию предпринимателей мы подходим системно: сначала оцениваем бизнес и только потом залоги. В частности, когда мы проводим экспертизу бизнеса того или иного предпринимателя, для начала оцениваем его потребности: на какие цели он планирует направить эти деньги, из каких средств он будет обслуживать кредит. После этого анализируем его текущее финансовое состояние: активы, капитал, текущую ликвидность, и только потом мы рассматриваем вопрос залогов», – поясняет директор Департамента МСБ АО «Альянс Банк». Большим приоритетом пользуются те компании, которые занимаются реальным производством – обрабатывающая промышленность, производство продуктов питания, напитков, а также услуги, торговля и т.д. Эксперты отмечают, что на сегодняшний день ресурсы в Альянс Банке направляются преимущественно на поддержку уже действующего бизнеса. Условно, основных потребителей кредитных продуктов для МСБ Альянс Банка можно разделить на две категории. К первой можно отнести предпринимателей, которые когда-то брали «дорогие» кредиты. Банк рефинансирует эти долги, снижает ставки и увеличивает сроки. «Вторая категория предпринимателей – это люди, которые не кредитовались или кредитовались, но закрыли свои кредиты и сегодня нуждаются в деньгах на пополнение оборотных средств и в инвестиционных проектах.

После завершения реструктуризации в АО «Альянс Банк» особое внимание уделяется увеличению клиентской базы МСБ. Эксперты отмечают, что со дня, когда здесь объявили о возобновлении кредитования субъектов малого и среднего бизнеса за счет собственных средств, Банком уже выдано 157 кредитов на сумму порядка 5 млрд. тенге. На сегодняшний день объем заявок, утвержденных уполномоченным органом Банка, составляет порядка 4,1 млрд. тенге по 44 заявкам. Параллельно кредитными подразделениями Банка рассматриваются заявки по 117 клиентам на общую сумму 14,690 млрд. тенге.

«Радует, что после завершения реструктуризации внешних долгов Банка, а также повышения рейтинга Банка международными рейтинговыми агентствами «Moody's», «S&P», «Fitch» многие клиенты, понимая, что мы предлагаем наиболее конкурентоспособные и комфортные условия обслуживания, стали отдавать предпочтение именно Альянс Банку», – говорит директор Департамента МСБ АО «Альянс Банк».

При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на деловой портал Kapital.kz в первом абзаце обязательна.