От перемены НПФ сумма не меняется

Наметившаяся буквально пару лет назад тенденция менять пенсионный фонд так часто, как это позволяет отечественное законодательство, сегодня уже приобрела у казахстанцев характер мании. Судя по всему, построенная по образцу чилийской пенсионная система республики с энтузиазмом наступила на чужие старые грабли.

Оказалось, что проблему активной миграции вкладчиков, собравшую вчера на «круглом столе» представителей почти всех пенсионных фондов, а также АРД РФЦА, АО «РФЦА», АФН и АФК, сами пенсионные фонды и создали. А вот бороться с ней будут, как водится, «всем миром». Так или иначе, мероприятие по вопросам регулирования пенсионного рынка прошло в «позитивном рабочем ключе» и закончилось принятием резолюции из нескольких пунктов, по которым предстоит еще работать и работать.

«Круглый стол» открыл Чингиз Канапьянов, заместитель председателя Агентства РК по регулированию деятельности Регионального финансового центра города Алматы, сообщением о том, что «через пенсионные фонды все граждане являются участниками фондового рынка», а также, что «отечественная пенсионная система – одна из самых лучших и устойчивых на постсоветском пространстве». Тем не менее, по словам спикера, минувший кризис показал ряд сложных и неучтенных моментов в развитии пенсионной системы, тем более неприятных, что пенсионные фонды, на сегодняшний день, являются крупнейшими инвесторами фондового рынка, регулирование которого в большей степени под них и заточено.

Одним из таких неучтенных моментов явился стремительный рост количества блуждающих вкладчиков, ошибочно считающих, что в момент перехода происходит фиксация доходности пенсионных накоплений, то есть накопления и инвестиционный доход сливаются в одну сумму, словом, капитализируются. И весьма расхожий миф о том, что государственные гарантии распространяются не на все пенсионные фонды республики, а только на «некоторые». «Гарантия государства распространяется на всех вкладчиков всех пенсионных фондов», – подчеркнули участники «круглого стола».

Основными виновниками данных заблуждений присутствующие единодушно признали своих собственных агентов, которые усердно поддерживают подходящие им в данный момент версии, руководствуясь исключительно личной выгодой. «Выигрывают агенты, которые занимаются привлечением, двойные, тройные агенты, которые занимаются тем, что водят вкладчика из фонда в фонд и собирают свои комиссионные», – сказал Кантар Орынбаев, первый заместитель председателя правления АО «НПФ Народного банка Казахстана». Интересно, а чем же еще могут руководствоваться финансово безграмотные и абсолютно никому неподконтрольные консультанты, особенно если учесть, что их заработок напрямую зависит от сумм, которые упадут на счета того или иного НПФ в результате перехода очередного вкладчика? А что будет с этими суммами завтра – их уже не интересует, поскольку многие агенты работают одновременно на несколько пенсионных фондов. И, соответственно, от каждого из них получают комиссии, водя по кругу, из фонда в фонд, группу прирученных вкладчиков. Причем до недавнего времени все пенсионные фонды всячески поощряли такой подход, активно конкурируя друг с другом размерами вознаграждений. Вместе с тем во многих странах деятельность таких агентов и консультантов подлежит обязательному лицензированию.

«Ситуация такова, что миграция вкладчиков между фондами в последнее время усилилась в разы. И часто мотивом для такой миграции бывают не нормальные доводы, например, доходность, надежность, то есть не рациональные моменты, а совершенно не соответствующее действительности мнение, что в момент перехода якобы осуществляется капитализация», – очерчивает ситуацию г-н Орынбаев. На самом же деле, по словам экспертов, в результате такого подхода проигрывают не только вкладчики, которые не получают желаемого. Проигрывает фонд, потому что на инвестиционных рынках пенсионные фонды традиционно считаются одними из самых долгосрочных инвесторов, а в сложившейся ситуации им приходится приноравливаться к смене команды вкладчиков, происходящей, как минимум, раз в полгода. И проигрывает вся пенсионная система, которая от всех этих непонятных движений утрачивает доверие вкладчиков.

Еще одним фактором, негативно влияющим на отношение к пенсионным фондам, по словам экспертов, является использование агрессивной и не всегда корректной методики привлечения вкладчиков, которая заключается в поощрительных подарках и в использовании административного ресурса. Куралай Еркимбаева, заместитель директора Алматинского филиала АО «НПФ «НефтеГаз – Дем», отметила, что при низкой информированности населения о принципах работы пенсионных фондов, всей пенсионной системы и соответствующих законодательных актов не меньший ущерб наносят неэтичная реклама и некачественные PR-материалы. К слову сказать, реклама может быть качественной или не очень, однако массированные атаки, имевшие место на ТВ, радио, в печатных изданиях и Интернете, потребовали столь значительных затрат, что не может не возникнуть вполне резонный вопрос: «За чей счет банкет?». Впрочем, эксперты в один голос утверждают, что ни один из пенсионных фондов не желает аккумулировать у себя средства всех вкладчиков. И поскольку «чем больше игроков на рынке, тем более устойчивой будет вся система», от агрессивных способов в борьбе за клиентов, видимо, придется уходить.

В числе мер, призванных изменить к лучшему сложившуюся на рынке пенсионных сбережений ситуацию, участники «круглого стола» обсуждали возможность проведения разъяснительной работы со студентами и создание «черных списков» как для «двойных агентов», так и для чрезмерно подвижных вкладчиков. Впрочем, эти идеи продолжения не получили, наверное, в силу их масштабности и трудоемкости. Участники «круглого стола» деликатно пожурили прессу за редкое и неполное освещение проблем пенсионной системы и, в свою очередь, пообещали впредь быть более открытыми и коммуникабельными.

По итогам мероприятия был назван ряд направлений, в которых, в целях улучшения сложившейся ситуации, будет проводиться работа. Во-первых, пенсионным фондам предстоит разработать критерии работы с агентами, в том числе и в плане ограничения процентной ставки. Во-вторых, выработать общую политику и этику для НПФ, которая была бы добровольно принята к обязательному исполнению всеми участниками рынка. В-третьих, выработать критерии нанесения ущерба и его возмещения недобросовестными и нечестными агентами. В-четвертых, разработать и внедрить единую для всех фондов форму выписки и требования к ней. В-пятых, разработать и через АФК предложить внести изменения в законодательные и подзаконные акты в части увеличения минимального срока договора вкладчика с пенсионным фондом с полугода до года и увеличить пенсионным фондам сроки передачи данных в ГЦВП о переходе вкладчика до двух дней. В-шестых, оценить возможность создания омбудсмена. Впрочем, по словам Аль-Кейси Иман, начальника Управления совершенствования системы прав потребителей АФН, создание омбудсмена уже предусмотрено планами развития пенсионной системы и, скорее всего, произойдет в 2012-2013 году. Эксперты признали, что в долгосрочной перспективе необходимо создать и проводить политику по повышению финансовой грамотности населения, в том числе и в регионах. Кроме того, было озвучено предложение ко всем НПФ «открыть портфели» и повышать прозрачность работы фондов.

Данные предложения в ближайшие дни будут более четко сформулированы и оформлены в официальную резолюцию, которою планируется сделать максимально открытой и доступной всем заинтересованным лицам.

При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на деловой портал Kapital.kz в первом абзаце обязательна.