Поправки в страховое законодательство Казахстана вносят ряд ограничений

Ряд ограничений деятельности страховщиков был закреплен в Законе РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования», подписанном на минувшей неделе Президентом Казахстана. В частности, документом устанавливается запрет на выпуск облигаций страховыми организациями, вводятся ограничения по привлечению ими займов и дополнительные требования по осуществлению посреднической деятельности. Обозначена также административная ответственность страхового агента за правонарушения, а с 1 января 2012 года вводится запрет на прием страховым агентом от клиента наличных денег в оплату заключенного договора страхования. Кроме того, предусмотрена поправка о нераспространении специального налогового режима на посредническую деятельность страхового брокера и страхового агента.

В АО «Страховая компания «Евразия» отмечают, что запрет на выпуск облигаций страховыми организациями изначально был включен в текст Закона РК «О страховой деятельности», согласно которому страховым компаниям было запрещено выпускать помимо облигаций и золотую акцию, привилегированные акции, иные долговые и производные от них ценные бумаги и векселя. Произошедшая позднее либерализация страхового законодательства, по словам экспертов СК «Евразия», исключила этот запрет, позволив страховым компаниям выпускать облигации, которые при соблюдении определенных требований могли быть признаны субординированным долгом страховщика, который мог включить в свой собственный капитал до 50% привлеченных средств. «Сегодня обсуждается вопрос о возвращении этого запрета. Скорее всего, это вызвано тем, что некоторые банки в свое время злоупотребляли правом на увеличение своего собственного капитала посредством выпуска субординированных займов, – поясняют в страховой компании. – По нашим сведениям, ни одна из отечественных страховых организаций за время действия нормы не воспользовалась возможностью увеличения собственного капитала за счет выпуска облигаций». Здесь считают, что увеличение собственного капитала страховщика в долгосрочной перспективе оправдано лишь в случае вливания собственных средств акционеров, а не использования заемных средств. «Так, акционеры «Евразии» в 2010 году увеличили уставный (а значит и собственный капитал) «Евразии» до 31,122 млрд. тенге или 43,21% от совокупного уставного капитала всех страховых компаний Казахстана», – приводят собственный пример в АО «СК «Евразия».

При этом страховщики сходятся во мнении, что административная ответственность страхового агента может положительно повлиять на рынок страховых услуг. «Уверен, что часть страховых агентов, деятельность которых не будет соответствовать предъявляемым Законом требованиям, будет вынуждена сложить с себя полномочия и уйти с рынка, – рассказывает Олег Ханин, заместитель председателя правления по развитию бизнеса АО «СК «Коммеск-Өмір». – Но введение административной ответственности страхового агента, на мой взгляд, не влечет за собой автоматического уменьшения их количества, а направлено на повышение профессионализма страховых агентов, качества предоставляемых ими услуг».

Также положительно эксперты относятся и к введению запрета на прием страховым агентом от клиента наличных денег в оплату заключенного договора страхования. Как поясняют в АО «СК «Евразия» доступ агентов к большим объемам наличных денежных средств часто вел к значительным нарушениям с их стороны, таким как: несвоевременная сдача страховых премий и полисов в страховую компанию, необоснованное занижение тарифных ставок, противоречащее законодательству РК и т.п. «Не секрет, что часть денег от страхователей, полученных при посредничестве нечистых на руку страховых агентов, не доходила до страховых компаний, так как агенты присваивали деньги страхователей», – выделяет еще одну проблему Олег Ханин. Эксперт уверен, что введение запрета на прием наличных денег будет способствовать повышению прозрачности взаимоотношений страхователей и страховщиков при посредничестве страховых агентов, и у страхователя появится полная уверенность, что его деньги дошли до страховой компании и у него есть страховая защита.

Ожидать роста стоимости полисов в результате нераспространения специального налогового режима на посредническую деятельность страхового брокера и страхового агента, по мнению специалистов, не стоит. «Данная поправка направлена, в первую очередь, на наведение порядка в части налогообложения деятельности страховых агентов и не может повлиять на стоимость полиса», – считает г-н Ханин. Он поясняет, что ранее часть страховых агентов регистрировалась в налоговых органах как индивидуальные предприниматели, которые платили налог на основе специального налогового режима, в результате налоговым органам было сложно проследить фактический доход таких агентов, чем и было вызвано введение данной поправки.

На вопрос, какие еще меры на законодательном уровне и со стороны участников рынка могли бы способствовать развитию страхования в Казахстане, эксперты видят несколько перспективных направлений развития. По словам Олега Ханина, в настоящее время среди участников рынка активно обсуждаются вопросы взаимодействия с органами дорожной полиции по выявлению фиктивных полисов, разработка единых для всех оценщиков правил определения размера ущерба, причиненного транспортному средству, возможное ограничение деятельности страховых агентов по обязательным видам страхования. В АО «СК «Евразия» отмечают, что адекватный контроль со стороны регулятора в период особенной неустойчивости финансового сектора дал свои положительные результаты, рынок очистился от недобросовестных участников. Требования к риск-менеджменту в компаниях со временем также научат страховщиков более эффективно управлять своими рисками и рисками своих клиентов, считают эксперты. Но вместе с тем, специалисты отмечают, что, к примеру, банковский сектор в Казахстане имеет больше привилегий, нежели другие секторы финансового рынка.

«Это касается и ощутимой государственной помощи, и внимания со стороны правительства, СМИ. Страховой рынок таким похвастаться не может, возможно, поэтому он более самостоятелен и устойчив, и кризис тому подтверждение», – заключили в АО «СК «Евразия».

При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на деловой портал Kapital.kz в первом абзаце обязательна.