«Альянс банк» берет курс на розницу

Итоги работы банка с момента реструктуризации и планы на следующий год озвучило руководство АО «Альянс банк» на минувшей неделе. Как пояснил председатель правления АО «Альянс банк» Максат Кабашев: «Главная задача, которая стояла перед банком после 1 апреля 2010 года, это необходимость вернуть институт к стандартному рабочему режиму банка второго уровня с целью возврата своих докризисных позиций». И, судя по текущей ситуации, коллективу банка действительно удалось проделать немалую и продуктивную работу. Как поясняют эксперты, сегодня банк полностью восстановил свою способность кредитовать как физических, так и юридических лиц. АО «Альянс банк» вышло на рынок с конкурентоспособными банковскими продуктами и предложениями, среди которых особенно популярны розничные залоговые и беззалоговые займы. «Мы видим, что на этом рынке сегодня наблюдается существенное оживление, и наши продукты оказываются конкурентоспособными, что подтверждается неплохой динамикой роста объемов кредитования в данном секторе», – отмечает Максат Кабашев.

В связи с ситуацией, сложившейся на рынке, руководством АО «Альянс банк» было принято решение о внесении некоторых изменений в ранее принятую стратегию развития банка до 2013 года. На решение об изменении стратегии повлияли несколько факторов. «Мы исходили, в первую очередь, из базы фондирования, во-вторых, из существующей клиентской базы и инфраструктуры банка, которая изначально была выстроена с нацеленностью на розничный бизнес. Ведь «Альянс банк» априори создавался как розничный, и в результате мы пришли к выводу, что развивать нужно именно розничный бизнес», – рассказывает председатель правления АО «Альянс банк». Действительно, ни для кого не секрет, до кризиса «Альянс банк» занимал лидирующие позиции именно в секторе розничного кредитования, и сегодня население воспринимает банк – как розничный. Кроме того, институт обладает огромной базой клиентов этого сегмента рынка кредитования, существующая инфраструктура банка включает 115 отделений по всему Казахстану, обширную сеть банкоматов и т.д. Следует отметить также, что в текущем году здесь было значительно усилено IT-обеспечение, приобретены новые программы скоринга, произведены инфраструктурные изменения. Именно поэтому руководство АО «Альянс банк» предполагает, что в 2011-ом году деятельность банка будет в большей степени ориентирована на розничный бизнес. «Если раньше мы планировали, что кредитный портфель будет делиться на три равные части между розницей, корпоративным сектором и кредитованием малого и среднего бизнеса, то изменения в стратегии предусматривают повышение доли розничного финансирования до 50% общего портфеля банка», – пояснил Максат Кабашев. На сегодняшний день из средств нового портфеля было профинансировано более 21-ой тысячи клиентов по розничному кредитованию, и на данные цели было выдано более 13 млрд. тенге. При этом, планируя значительно увеличить объемы розничного кредитования, здесь не собираются снижать уровень требований к заемщикам. «Мы стремимся к росту количества новых клиентов, но не за счет снижения качества риск-менеджмента. Потому что это может привести нас туда, где мы уже были. В связи с этим сегодня к риск-менеджменту будут предъявляться более четкие требования, чем раньше», – говорит независимый директор АО «Альянс банк» Хуберт Пандза. К тому же, в 2011-ом году АО «Альянс банк» предполагает вывести на рынок новые интересные предложения, связанные с еще большим использованием информационных технологий.

Что касается корпоративного сектора, то руководство банка отмечает, что здесь сложилась достаточно непростая ситуация, что, впрочем, характерно для всего рынка. Ведь именно корпоративные клиенты БВУ наиболее пострадали от кризиса, так как имели большие задолженности на фоне произошедшего значительного обесценения залоговой базы. Тем не менее, в этом направлении в банке также идет активная работа, и на сегодня здесь был профинансирован ряд предприятий торговли, сельского хозяйства, обрабатывающей отрасли на общую сумму около 28 млрд. тенге, причем, большая часть финансирования была произведена за счет собственных средств банка.

Кредитованию малого и среднего бизнеса здесь также планируется уделять внимания едва ли не столько же, сколько и розничному сектору. Уже с 1 апреля 2010 года АО «Альянс банк» профинансировало порядка 1 500 клиентов на общую сумму более 28 млрд. тенге. Из них 19 млрд. тенге составили собственные средства банка, остальная сумма была предоставлена банку в рамках государственных программ поддержки МСБ. «Наиболее популярным в этой связи является наш новый продукт «Альянс кредит для бизнеса», в рамках которого любой предприниматель сегодня может под 13% годовых взять кредит на любой бизнес-план», – поясняет Максат Кабашев.

В результате, оценка деятельности в области кредитования за прошедший период 2010 года позволяет делать вывод о том, что банк действительно вышел на устойчивую позицию постепенного роста кредитования, и руководство оценивает наблюдаемую динамику, как «хорошую».

Текущая ситуация и изменения в стратегии банка позволяют АО «Альянс банк» рассчитывать на рост активов в 2011 году на уровне 13%. «Активы вырастут с планируемых на конец 2010 года 480 млрд. до 546 млрд. тенге на конец 2011 года», – уточнил председатель правления банка. Кроме того, в грядущем году банк ожидает роста своих обязательств на 14%, до 512-514 млрд. тенге – в основном, за счет роста депозитного портфеля. Также в следующем году здесь планируют продолжить работу по снижению провизий – порядка на 50 млрд. тенге. Прирост кредитного портфеля, включая реструктурированные займы и новые займы, ожидается в районе 55 млрд. тенге. Как пояснил председатель правления, банк еще не определил прогноз по чистой прибыли на 2011 год. Однако, отметил он, вероятнее всего, прогноз будет пересмотрен в сторону снижения, при этом результаты по уровню прибыли и другим показателям, заложенные на 2013 год, изменений не претерпели.

Рассматривая рост депозитной базы в 2010 году, в АО «Альянс банк» оценивают его как «стабильный». С начала года ее прирост составил примерно 10%. «На следующий год мы планируем, что привлечение депозитов юридических лиц составит порядка 25 млрд. тенге, и около 16,5 млрд. тенге по физическим лицам», – поясняют эксперты банка. Сегодня здесь используется иностранный опыт, когда банк предлагает один депозит, который при этом можно кастомизировать под каждого клиента, обращающегося в банк. ««Альянс депозит» предполагает, что каждый клиент, приходящий в банк, указывает параметры, которые ему необходимы, и банк предлагает условия на основе пожеланий клиента. Таким образом, в одном продукте можно получить порядка 6 различных предложений, с разными ставками и сроками», – рассказывают специалисты банка.

Оценивая кредитный потенциал населения Казахстана, руководство банка отмечает, что на рынке наблюдается как рост кредитоспособности, так и увеличение спроса на кредитование. «Мы видим, что оживление сегодня происходит именно на рынке розницы, потому что экономическая ситуация в стране улучшается, соответственно люди начинают планировать свои затраты на ближайшее будущее и готовы брать кредиты», – подчеркивает Максат Кабашев. Здесь ожидают роста кредитования не только за счет привлечения новых клиентов, но и в результате работы с уже существующими клиентами. Эксперты АО «Альянс банк» признают, что немалая часть действующих клиентов испытывает сегодня трудности по погашению займов, однако здесь проводится большая работа по реструктуризации займов. Что касается розницы, банком было реструктуризировано около 10 тысяч займов на сумму 57 млрд. тенге, в результате чего тысячи заемщиков перешли в разряд стандартных и сегодня в состоянии гасить свои обязательства перед банком. «Также мы продолжаем программу «Погаси долг без пени», и ею воспользовалось уже 500 тыс. человек за 1,5 года. Это очень хорошая программа, которая дает возможность клиенту погасить свой долг и более того, воспользоваться новыми кредитными линиями», – рассказывают в банке. Кроме того, здесь реализуется программа, связанная с ипотечным рефинансированием, и программа помощи клиентам МСБ, в рамках которой было реструктуризировано порядка 400 кредитов. «Мы стремимся оставить клиента в банке, а не выжать из него последнее и отправить по миру. Наша задача – помочь ему вернуться к стандартному графику погашения и сотрудничать с ним в дальнейшем», – поясняет позицию банка в работе с проблемными задолжниками Максат Кабашев.

На вопрос, что готово предложить АО «Альянс банк», работая в высококонкурентной среде, руководство банка пояснило, что сейчас и в будущем АО «Альянс банк» планирует делать ставку на качество обслуживания клиентов, удобство предлагаемых продуктов, их простоту и разнообразие, быстроту принятия решений и систему риск-менеджмента.

При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на деловой портал Kapital.kz в первом абзаце обязательна.