АО «Альянс Банк» прогнозирует рост кредитования МСБ на 50%

Куда податься казахстанскому предпринимателю в поисках средств на развитие бизнеса в посткризисный период? Что делать тем, кто взял кредит до 2009 года и сегодня нуждается в облегчении долговой нагрузки? Как оценить свои возможности в качестве потенциального заемщика? С этими и другими вопросами мы обратились к заместителю председателя правления АО «Альянс Банк» Шолпан Нурумбетовой.

– Шолпан Мукашевна, как Вы охарактеризуете активность на рынке кредитования МСБ за прошедшие 5 месяцев 2010 года?

– Стоит отметить, что в первом квартале текущего года мы уделяли большее внимание улучшению качества портфеля. Это было связано, в том числе, и с завершением реструктуризации АО «Альянс Банк». Кроме того, сегодня мы очень тщательно подходим к отбору клиентов, которым готовы предоставить заем, а это и не предполагает агрессивного роста кредитного портфеля. Рост корпоративного кредитования по всему банковскому сектору в первом квартале показал скромные результаты еще и по причине реструктуризации займов, которые банки предоставляют своим заемщикам. Что, в свою очередь, предполагает некоторую капитализацию просроченного вознаграждения, его предприниматели в кризисный период не имели возможности погашать.

Однако можно отметить, что показатели апреля и мая в нашем банке позволяют говорить о тенденции роста кредитования МСБ на уровне 5-7% от общего портфеля.

– Как Вы можете оценить качество спроса на корпоративное кредитование?

– По поводу спроса можно отметить некоторое оживление рынка, но говорить о стабильности в сегменте спроса пока не приходится. Дело в том, что среди некоторой части предпринимателей на фоне реализации программ государственной поддержки частного бизнеса, в которых АО «Альянс Банк» также принимает участие, сложилось не очень адекватное ожидание роста рынка на уровне 2006-2007 годов. И они ожидают соответствующих объемов кредитования, а это большой риск. Те же предприятия, которые мы бы хотели видеть в числе наших заемщиков, сегодня достаточно осторожно подходят к вопросам увеличения своих долговых нагрузок.

– А что сегодня приоритетно для АО «Альянс Банк» в принятии решения о выдаче кредита для МСБ?

– Прошлый год показал, что быстрее всего кризисные явления стали преодолевать предприятия торговли, услуг, пищевой и перерабатывающей промышленности. Но в этом году мы не отдаем предпочтение по принципу принадлежности предприятия к той или иной отрасли. Мы приняли решение, что в 2010 году главный фактор в выборе компании-клиента – качественный и профессиональный менеджмент. В итоге среди наших клиентов есть и такие компании, сфера деятельности которых по всем прогнозам должна была привести их к краху в 2009 году, однако они выстояли и показали хорошие для сложных условий результаты. Для многих наших заемщиков прошлый год охарактеризовался падением объема продаж, но показатели чистой прибыли относительно долей рынка у них остались на том же уровне. К примеру, в производстве доля в 15-20% считалась хорошим показателем рентабельности бизнеса еще в докризисном 2006 году, и некоторые выдержали этот уровень и в 2009 году.

– По каким параметрам должен оценить предприниматель свои возможности для принятия решения – обращаться ли ему за кредитом?

– В первую очередь, он должен иметь опыт работы не менее года. Кроме того, у предприятия должна быть наработанная база. В рамках имеющихся возможностей предпринимателя, капитала предприятия мы можем профинансировать его, к примеру, на пополнение оборотных средств. Если же целью заемщика является развитие дополнительных видов бизнеса, то опыт работы в таком случае должен быть порядка 2-3 лет, так как это предполагает определенные риски как для банка, так и для заемщика.

– Из каких средств Вы финансируете бизнес?

– Сегодня мы производим кредитование, используя возвратные средства, выданные по собственным программам банка. Также на выдачу новых кредитов направляются возвратные средства по государственным программам, в которых мы активно участвуем с 2008 года. Кроме того, источником фондирования являются депозиты юридических лиц, рост по которым происходит даже быстрее, чем в секторе кредитования, хотя мы не проявляем чрезмерной активности на рынке депозитов.

– Какие особенности в условиях кредитования бизнеса в АО «Альянс Банк» можно отметить?

– Я думаю, предприниматели получают ряд преимуществ, кредитуясь в АО «Альянс Банк». Это и сроки кредитования – до 7 лет, что касается как новых клиентов, так и действующих заемщиков, которые нуждаются в облегчении долговой нагрузки и проходят процедуру реструктуризации займов. Кроме того, немаловажное преимущество – это то, что займы у нас выдаются только в тенге. В АО «Альянс Банк» нет индексации – привязки к курсу. И, что крайне важно для бизнеса – это быстрота рассмотрения заявлений о выдаче кредита.

– Какой прогноз по объемам кредитования МСБ в АО «Альянс Банк» Вы можете сделать?

– В 2010 году мы планируем рост кредитного портфеля по корпоративному кредитованию и МСБ не менее 50%.

– Как Вы оцените качество портфеля МСБ?

– Улучшение качества портфеля относительно прошлого года составило около 30%. При этом, проводя мероприятия по повышению качества, мы не стремились к тому, чтобы категорично заставить заемщиков МСБ-сектора погасить свои займы. В случае если мы видели возможности для бизнеса, мы предоставляли реструктуризацию по кредитам, которая предусматривала облегчение условий и снижение ставки. Программа «Помощь бизнесу» действует для всех кредитов, выданных до 1 января 2009 года. В результате мы ожидаем улучшения качества портфеля в 2010 году дополнительно на 10%.

При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на деловой портал Kapital.kz в первом абзаце обязательна.